主页（http://www.qiyejiazaixian.com）：保准牛：员工自愿加班发生意外事故，也能申请工伤认定吗？
近来，网络上频频曝出企业员工加班发生意外事故的案例，这让同为“打工人”的保准君看得心有余悸，因为加班真的太常见了。
不仅是作为员工要经常面临加班，就算是企业老板也要经常熬夜加班，“加班”已经成为了大家的真实工作写照。
不过，员工加班在为企业创造更多价值的同时，也给企业主提出了新的“挑战”，譬如企业该如何转嫁员工加班可能带来的意外风险。
对此，有不少企业主也问，“员工自愿加班，发生意外事故算不算工伤？企业需不需要承担赔偿责任？”
当然算工伤，企业主承担赔偿责任。因为根据我国《工伤保险条例》第十四条规定：在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的都应该认定工伤。
虽然员工是自愿加班，但这并不改变是在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的性质。
那么，企业该如何通过配置保险，来减轻员工意外事故带来的赔偿风险和负担呢？今天，保准君就给大家推荐两款热销雇主产品：企心保升级版和雇主无忧保Plus！
01、从产品基本形态来看
作为2020年保准牛重点推出的雇主保险产品，企心保升级版和雇主无忧保Plus在产品基本形态上有很多相似，如下图：
从图中我们可以看到，两款产品在保障对象、保障期限、批改规则、起投人数及缴费方式上基本一致，都支持月单和年单两种投保方式，年单支持增员和减员，月单不支持减员。
对于月单和年单在增减员上面的区别，保准君举例说一下：
譬如1月份有15名员工进入保障名单，如果当月出现1名员工流失，保单上的员工名单还是15名，只有下个月重新投保时才能做减员，以14名员工数量来投保。而年单则不受限制，可以针对流失员工进行及时减员。
在起投人数上，两款产品都需要满足5人才能投保；对于支付方式，都能支持线上支付和下线转账。
看完了相似之处，接下来保准君和大家重点说一下两者的区别，这也是各位企业主朋友要重点注意的地方：
1）承保年龄
相比雇主无忧保Plus，企心保升级版在承保年龄上要更高些，除承保16-65周岁的人员外，还可以申请承保66-70周岁的退休返聘人员。
这个优势有什么好处呢？
譬如我们经常见到一些技术性人才，在退休后会被企业返聘。对于退休年龄的这些人群来说，是不能再上社保的，一旦发生意外事故就需要企业承担赔偿责任。
如果企业投保企心保升级版，就可以将退休返聘人才的年龄进一步放宽至70周岁，同时转嫁退休返聘人员劳务工作期间所带来的赔偿风险。
2）承保职业和保额
在承保职业上，雇主无忧保Plus相比企心保升级版要略占优势，最高可以承保6类职业。
众所周知，因为承保职业的不同，表现在可投保限额上，即：职业类别越高风险越大，可投保的限额越低。
通过对比我们可以发现，两款产品针对1-5类职业都可以提供80万的保额方案，但对于1-4类职业，雇主无忧保Plus在保额上更具有优势，最高可提供100万的高保额。
这就意味着，如果同样是1-4类的职业，企业主可以选择投保雇主无忧保Plus来提高保障。
要知道，2020年我国一次性伤亡补助金高达84万多元，如果企业没有给员工缴纳社保，一旦出现员工重大死亡事故，这笔赔偿金将是一笔不小的支出。
同时，雇主无忧保Plus还可以为6类职业提供最高50万元的保障，企心保升级版则不能。这也就是说，在转嫁重大员工意外身故风险上，雇主无忧保Plus更有优势。
3）保险起期
尽管两款产品都可以实现最快T+1生效，但雇主无忧保Plus在承保6类职业时也能做到最快T+1生效，稍占优势。
看完了产品基本形态，我们再来重点对比下这两款产品的保障责任，毕竟在投保时保障责任也是非常需要关注的重点内容。
02、从产品保障责任来看
在保障责任上，企心保升级版和雇主无忧保Plus也有很多相似责任，在身故/伤残责任保障外，还可以选择扩展医疗费用、误工费用、住院津贴、24小时意外（含医疗或不含医疗）、自费药、私立医院、海外出差、自动承保新雇员、第三者责任等。
虽然可选择的责任类似，但在具体责任上存在一定的差异：
譬如24小时意外责任，尽管都支持选择含医疗或不含医疗，但在保障时间上有差别，雇主无忧保Plus仅支持“工作日24小时”保障，而企心保升级版则可以扩展至7*24小时保障；
譬如误工费，雇主无忧保Plus可以同时赔付伤残费用和误工费，而企心保升级版则不能；
整体就保障责任来看，两款产品各有千秋和特点，具体可根据保障需求来选择。
以上就是这两款雇主产品的基本情况，那么对于文章开头我们提到的问题，如果员工自愿加班，由此发生的意外伤害事故，能保吗？
答案是：能，这两款产品都能针对员工工伤意外事故提供很好的风险转嫁。
作为企业主，我们都知道意外事故防不胜防，平时除了要做好员工的安全教育，尽可能减少员工加班外，非常需要配置一款雇主责任险来转嫁用工风险。
如果您有同样的用工需求，也面临着同样的用工风险，欢迎添加保准牛顾问微信：bzngw005咨询定制保障方案。
最后，保准君想说，在企业经营路上，既要做好员工安全保障，也要做好企业安全保障，双保障在手才能真正经营无忧！
